Dans la vie, aussi bien personnelle que professionnelle, il y a les optimistes et les pessimistes. On peut également se situer entre les deux (les réalistes ?), selon l'humeur ou les événements.
L'objet de ce billet n'est pas de verser d'un côté ou de l'autre mais de faire prendre conscience que finalement chacun est libre de choisir le niveau de sa protection personnelle selon son envie et sa situation.
Tout d'abord, accepteriez-vous de racheter à vos frais une nouvelle demeure si votre maison était détruite ? Certainement pas et d'ailleurs vous êtes probablement bien protégé contre ce type de sinistre. De même pour votre véhicule, voire pour vos biens les plus précieux.
Mais vous en tant que personne, êtes-vous protégé ?
La réponse a cette question est difficile car de nombreux paramètres sont à prendre en compte : situation familiale, profession, âge, état de santé, patrimoine... Seule une étude fiable et précise vous permettra de bien mesurer votre niveau de couverture face aux aléas de la vie.
Et puis, il y a l'avenir. Que se passera-t-il dans 5, 10, 20 ans ? Difficile... Autant il peut être relativement aisé d'identifier ses besoins immédiats mais dans 20 ans ?
Nul n'est devin mais tout le monde doit être capable de mesurer les conséquences (heureuses ou non) d'événements (maîrisés ou non) pouvant se produire dans son existence. Une échéance à laquelle tout le monde aspire est par exemple d'arriver à la retraite en pleine forme et avec les moyens de la vivre à 100%. Cela passe par des étapes incontournables : constitution d'un patrimoine (pour certain ce sera l'acquisition de sa résidence principale), estimation de sa future retraite avec possibilité d'épargner pour améliorer ses revenus, se protéger en cas de coup dur pour éviter de puiser dans le patrimoine etc.
Des choix stratégiques
Il existe de nombreuses opportunités pour arriver à ses fins mais nous devons sans cesse arbitrer selon des priorités incontournables. Il est possible de hiérarchiser ces priorités (du plus urgent au moins urgent) :
- Protection de la personne : se protéger financièrement contre l'incapacité de travail, la maladie, l'invalidité, le décès (pour ses proches)...
- Financement de ses projets immédiats : installation dans la vie active ou changement de statut professionnel par exemple.
- Epargne : se constituer une épargne de précaution puis de long terme.
- Développer son patrimoine comme l'achat de la résidence principale ou à travers d'autres supports d'investissement.
- Préparer sa retraite : épargner régulièrement et le plus tôt possible pour bénéficier de revenus complémentaires confortables le moment venu.
- Enfin, prévoir la transmission de son patrimoine selon ses volontés et sa situation familiale.
Comme vous le voyez, le programme est complexe ! Mais rassurez-vous, c'est faisable. Il y a du temps devant soi et bien souvent le fait d'initier une des étapes décrites ci-dessus, même modestement, permet d'atteindre ses objectifs plus facilement à moyen-long terme.
Avant toute chose, comme cela a été évoqué plus haut, il convient d'effectuer un bilan précis de votre situation qui sera réactualisé régulièrement pour affiner vos priorités et sécuriser votre situation.
