Les récentes évolutions des conditions de départ à la retraite à taux plein influent sensiblement les rentes dont vous disposerez au moment de décider de cesser votre activité.
Il est toutefois possible d'anticiper un départ d'une ou plusieurs années en profitant des dispositifs d'épargne retraite en vigueur mais encore faut-il bien calculer son coup car les paramètres sont nombreux. Ainsi, en fonction de votre âge actuel, du montant estimé de votre future retraite, du nombre d'années que vous voulez gagner et enfin de votre taux d'imposition, nous pouvons calculer l'épargne nécessaire pour anticiper votre départ à la retraite sans perte de revenus (merci excel et ses nombreuses formules exotiques !).
Exemple : vous avez 35 ans, le montant estimé de votre retraite à 65 ans est de 3297€, votre taux marginal d'imposition est de 30% et vous souhaitez calculer l'épargne nécessaire pour partir à 64 ans ou 63 ans avec les mêmes revenus. En tenant compte des avantages fiscaux en vigueur, vous devrez alors effectuer un effort d'épargne de 100€/mois pour un départ à 64 ans ou de 205€/mois pour un départ à 63 ans. Intéressant non ?
Bien sûr, si vous ne souhaitez pas anticiper votre retraite mais au contraire améliorer les pensions des régimes obligatoires, votre épargne servira de parfait catalyseur de compléments de revenus. Le choix de la liquidation de la retraite pouvant s'effectuer à quelques mois de l'échéance, vous avez le temps de décider de la date exacte, mais sûrement pas trop de temps pour épargner !
vendredi 27 mai 2011
jeudi 19 mai 2011
mardi 3 mai 2011
Diversifier son patrimoine de façon innovante
Est-ce le retour en grâce des actions ?
Vous pouvez lire cette question sur les couvertures de nombreuses revues spécialisées car, après des années de disgrâce, les actions reprennent sérieusement des couleurs. Cette tendance s'accentue avec la baisse de rendement régulière des fonds sécurisés. Alors si vous êtes boursicoteur dans l'âme, il est peut-être temps de regarnir votre PEA, tout en prenant soin de bien diversifier vos avoirs. Malheureusement, avec le PEA il n'est pas possible de diversifier ses placements au delà des frontières de la zone euro, ce qui peut dans certains cas brider le potentiel de votre portefeuille et ne pas profiter du dynamisme mondial des marchés financiers (zone Amérique, pays émergents...).
L'autre manière d'agir sur les marchés actions est de déléguer tout ou partie de la gestion de des avoirs à des spécialistes par le biais de fonds spécialisés (de type OPCVM). Mais il existe aujourd'hui beaucoup plus de fonds que d'actions côtées. Alors comment sélectionner les bons ?
Il faut s'informer sur les types de gestion, détecter les meilleures performances, tenir compte de la qualité des gestionnaires et de leur stratégie etc.
Nous vous présentons ci-après trois fonds performants d'AXA avec différents modes de gestion.
France Opportunités
Un fonds composé uniquement d'actions françaises (entre 80 et 250 valeurs) représentant des sociétés de toutes tailles. Ce fonds ne suit pas un indice de référence, c'est à dire que le gérant n'est pas astreint à répliquer les performances du CAC40 ou du SBF120 par exemple. Cette stratégie lui permet de sortir des sentiers battus et de sélectionner des valeurs hors indice (stock picking). Ce fonds est également positionné sur tous les secteurs d'activité. Le gérant a également la possibilité de désinvestir à hauteur de 25% lorsque les marchés ne sont pas favorables.
Optimal Income
C'est un fonds diversifié composé d'actions européennes (grandes capitalisations à hauts dividendes), obligations privées de bonne qualité, monétaire... Ce fonds est flexible dans une fourchette de 25% à 75% pour la partie actions et de façon très rapide. Ce fonds permet donc de bénéficier de la hausse des marchés financiers (mais de façon plus modérée qu'un investissement 100% actions) tout en jouant un rôle d'amortisseur lorsque la situation se dégrade. L'historique de ce fonds montre que les baisses sont très bien amorties tout en gardant une bonne réplication des indices à la hausse. C'est donc le positif qui l'emporte.
Talents
C'est un travail de longue haleine qui récompense le gestionnaire de ce fonds. En effet, c'est à partir de plus de 1500 valeurs mondiales dont la moitié avec des petites capitalisations que les gestionnaire sélectionne celles qui composeront le fonds. Les critères retenus représentent bien le terme "Talents" : le créateur de l'entreprise dont le le titre est sélectionné doit être aux commandes depuis plus de 10 ans, il doit être personnellement investi, peu endetté et doit avoir prouvé sa capacité à innover. A partir de ces critères, le gestionnaire travaille sur une base de données de plusieurs milliers de chefs d'entreprise pour n'en retenir que 50. Ce fonds est à l'honneur dans la presse spécialisée et se trouve dans les plus performants notamment depuis le début de l'année.
Vous pouvez lire cette question sur les couvertures de nombreuses revues spécialisées car, après des années de disgrâce, les actions reprennent sérieusement des couleurs. Cette tendance s'accentue avec la baisse de rendement régulière des fonds sécurisés. Alors si vous êtes boursicoteur dans l'âme, il est peut-être temps de regarnir votre PEA, tout en prenant soin de bien diversifier vos avoirs. Malheureusement, avec le PEA il n'est pas possible de diversifier ses placements au delà des frontières de la zone euro, ce qui peut dans certains cas brider le potentiel de votre portefeuille et ne pas profiter du dynamisme mondial des marchés financiers (zone Amérique, pays émergents...).
L'autre manière d'agir sur les marchés actions est de déléguer tout ou partie de la gestion de des avoirs à des spécialistes par le biais de fonds spécialisés (de type OPCVM). Mais il existe aujourd'hui beaucoup plus de fonds que d'actions côtées. Alors comment sélectionner les bons ?
Il faut s'informer sur les types de gestion, détecter les meilleures performances, tenir compte de la qualité des gestionnaires et de leur stratégie etc.
Nous vous présentons ci-après trois fonds performants d'AXA avec différents modes de gestion.
France Opportunités
Un fonds composé uniquement d'actions françaises (entre 80 et 250 valeurs) représentant des sociétés de toutes tailles. Ce fonds ne suit pas un indice de référence, c'est à dire que le gérant n'est pas astreint à répliquer les performances du CAC40 ou du SBF120 par exemple. Cette stratégie lui permet de sortir des sentiers battus et de sélectionner des valeurs hors indice (stock picking). Ce fonds est également positionné sur tous les secteurs d'activité. Le gérant a également la possibilité de désinvestir à hauteur de 25% lorsque les marchés ne sont pas favorables.
Optimal Income
C'est un fonds diversifié composé d'actions européennes (grandes capitalisations à hauts dividendes), obligations privées de bonne qualité, monétaire... Ce fonds est flexible dans une fourchette de 25% à 75% pour la partie actions et de façon très rapide. Ce fonds permet donc de bénéficier de la hausse des marchés financiers (mais de façon plus modérée qu'un investissement 100% actions) tout en jouant un rôle d'amortisseur lorsque la situation se dégrade. L'historique de ce fonds montre que les baisses sont très bien amorties tout en gardant une bonne réplication des indices à la hausse. C'est donc le positif qui l'emporte.
Talents
C'est un travail de longue haleine qui récompense le gestionnaire de ce fonds. En effet, c'est à partir de plus de 1500 valeurs mondiales dont la moitié avec des petites capitalisations que les gestionnaire sélectionne celles qui composeront le fonds. Les critères retenus représentent bien le terme "Talents" : le créateur de l'entreprise dont le le titre est sélectionné doit être aux commandes depuis plus de 10 ans, il doit être personnellement investi, peu endetté et doit avoir prouvé sa capacité à innover. A partir de ces critères, le gestionnaire travaille sur une base de données de plusieurs milliers de chefs d'entreprise pour n'en retenir que 50. Ce fonds est à l'honneur dans la presse spécialisée et se trouve dans les plus performants notamment depuis le début de l'année.
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