Le saviez-vous ? Plus de la moitié des contribuables concernés "perdent" de l'argent car ils ignorent si le prélèvement libératoire appliqué à certains revenus est adapté à leur situation. Pourtant, il est relativement aisé de faire le bon choix sur cette option.
Qu'en est-il pour vous ?
Il faut tout d'abord connaître votre taux maximal d'imposition. Attention, ce n'est pas le taux qui figure sur votre avis d'imposition, qui lui est nettement plus faible. En effet, ce dernier représente la part d'impôts dont vous êtes redevables par rapport à l'ensemble de vos revenus imposables.
Pour faire simple, votre taux maximal d'imposition correspond à la plus haute tranche de votre imposition, c'est à dire à ce que vous donnez à l'état à chaque fois que vous gagnez x euros supplémentaires. Par exemple, si votre taux maximal d'imposition est de 30% alors pour 100 euros supplémentaires gagnés vous devrez verser 30 euros au percepteur. Pour information, en 2011, les différents taux sont : 0%, 5.5%, 14%, 30% et 41%.
Quand choisir le prélèvement libératoire pour l'imposition de ses revenus mobiliers concernés par cette option ?
Pour faire simple (car il peut exister quelques exceptions dues aux abattements de certains revenus), si votre taux maximal d'imposition est supérieur à 19% (donc 30% ou 41%) alors il faut chosir l'option du prélèvement libératoire. Dans le cas contraire, il vaut mieux choisir l'imposition à l'impôt sur le revenus. L'économie ainsi réalisée n'est pas négligeable puisque vous serez imposé à 0 %, 5.5% ou 14% (hors prélèvements sociaux qui sont dus dans tous les cas) ! Soyez attentif, pour bon nombre de placements, l'option ficale du prélèvement libératoire est à choisir avant la fin de l'année civile.
Il est important de faire le point avec votre conseiller financier pour connaître la meilleure option. Par commodité (fainéantise ?), la plupart des banquiers ne remplissent pas leur rôle de conseil auprès de leur clientèle sur ce sujet.
Alors, n'attendez pas plus longtemps pour vous informer !
