L'assurance vie permet de nombreuses possibilité de sortie. Nous allons évoquer dans ce billet une issue très intéressante pour garantir un capital à vie : la sortie en vie entière.
Prenons un exemple. Monsieur Durand souhaite que son épouse et/ou ses enfants puissent bénéficier d'un capital à son décès. Il souscrit à une assurance vie entière en cotisant régulièrement (pendant une période déterminée ou toute sa vie durant), un montant proportionnel au capital garanti. Quelle que soit la date de son décès, ses bénéficiaires recevront le capital prévu.
Quels sont les avantages de ce type de contrat ?
Un contrat "vie entière" permet tout d'abord de régler efficacement la transmission d'un patrimoine, les droits de succession et il peut éviter un morcellement du patrimoine immobilier.
Autre avantage : contrairement au contrats de prévoyance temporaires comme ceux dont bénéficient les salariés tant qu'ils exercent leur activité, un contrat "vie entière" n'est pas limité dans le temps. Le capital est garanti jusqu'au décès de l'assuré. Par exemple, ce contrat est parfaitement adapté si vous souhaitez conserver une capacité d'emprunt à n'importe quel âge car il peut venir en garantie pour un organisme prêteur. Allez trouver une banque qui vous consentira un prêt, même minime, à l'âge de 70 ans, ou alors avec des garanties exorbitantes ?
Même si ce n'est pas une solution d'épargne, un contrat "vie entière" comporte une provision mathématique, c'est à dire une somme dont vous pouvez disposer si vous souhaiter y mettre un terme. Imaginez une assurance automobile pour laquelle vous cotisez régulièrement et qui vous permettrait le jour où vous décidez d'arrêter de conduire de récupérer une somme d'argent, voire dans certains cas la totalité des cotisations versées. C'est exactement ce que propose un contrat "vie entière" sauf qu'au lieu de la voiture c'est vous qui êtes l' "objet" assuré !
En résumé, un contrat "vie entière" est adapté à presque toutes les situations familiales et il serait bien dommage de s'en priver !
